Retrouvez l’interview de Marie Ambrosiano, Payment Experiences Leader chez Altares-D&B, sortie dans le magazine Fonction Crédit n°96 d’octobre 2024.
Dans la gestion et la maîtrise de son BFR, la connaissance client est primordiale. Comment pouvez-vous aider les directions financières dans ce domaine ?
Maîtriser son Besoin en Fonds de Roulement (BFR) est capital pour gérer ses liquidités et ses besoins en financement mais aussi pour conforter sa rentabilité et servir sa croissance. La gestion du BFR n’est pas la priorité des seules sociétés en difficulté mais tout autant des PME et des grands comptes en phase de croissance.
La connaissance clients est la clé d’une politique crédit rigoureuse et efficace.
Pour gérer le risque et se développer en toute sécurité, Altares met à la disposition la plus grande base de données BtoB sur plus de 550 millions d’organisations privées ou publiques issues de 30 000 sources. Pour s’assurer de proposer une donnée de valeur, Altares se conforme aux normes les plus strictes de qualité DQM (Data Quality Management). Les données privées, comme publiques, subissent de nombreux contrôles et sont rigoureusement filtrées par notre « usine data » avant leur enregistrement. L’exhaustivité, l’exactitude, la fraîcheur, la cohérence et la traçabilité des données permettent ainsi de construire des analyses et des modèles prédictifs solides sur diverses dimensions de risques, qu’elles soient d’ordre commercial, financier, de conformité ou environnemental.
La situation économique reste tendue et le nombre de défaillances devrait encore croître dans les prochains mois. Quelle est votre analyse de la situation et comment votre entreprise peut aider les Credit Managers à anticiper ces risques et à réagir vite ?
Le PIB en quasi-stagnation ne remet pas en cause les prévisions de croissance établies par la Banque de France en juin à 0,8% pour 2024, 1,2 % pour 2025 puis à 1,6 % pour 2026. Illustration que le contexte s’améliore peu à peu, la sinistralité des entreprises commence à donner des signes de décélération. En effet, au-delà de la symbolique des 60 000 défauts dépassés durant ce 2e trimestre, il convient de noter que le nombre des défaillances augmente deux fois moins vite en 2024 qu’en 2023. La forte augmentation des ouvertures de procédures de 2023, conforme aux prévisions Altares, constituait un rattrapage des 50 000 entreprises « sauvées » de la défaillance durant la crise sanitaire. Naturellement, s’il est indispensable de savoir identifier très en amont les défauts probables, il est également essentiel de repérer les comptes les plus solides sur lesquels appuyer sa croissance. Outre la qualité des data, indispensable à la pertinence des modèles d’analyse, les nouvelles technologies et tout particulièrement l’intelligence artificielle, permettent des gains extraordinaires de performance prédictive. Les Credit Managers peuvent désormais encore mieux anticiper les risques et adopter au plus vite la meilleure politique crédit.
L’intelligence artificielle ou les innovations technologiques sont au cœur des métiers de la finance et de l’information commerciale. Votre entreprise intègre-t-elle ces concepts ?
Si l’IA existe depuis des décennies, c’est assez récemment que cette technologie s’est imposée, et l’IA générative constitue un tournant majeur. Elle permet l’automatisation d’un certain nombre de tâches notamment l’analyse de données financières.
Il s’agit par exemple chez Altares d’accélérer, sécuriser et donc fluidifier l’automatisation des processus de collecte mais aussi ceux de traitement et d’analyse de la donnée. Ainsi, outre la réduction du taux d’anomalies, l’IA permet l’analyse plus rapide et complexe de davantage de données.
On parle souvent de l’information commerciale comme un élément clé de la prévention des risques. Mais n’est-elle pas aussi un outil indispensable au recouvrement ?
L’information commerciale est un pilier du recouvrement. Les modalités d’action seront adaptées au profil du client voire à la situation particulière de la créance. Selon que le client est ancien, stratégique ou au contraire ponctuel et beaucoup moins important, l’approche sera bienveillante ou moins clémente.
La période de crise sanitaire a illustré combien il était essentiel de bien connaître la situation de chaque client pour pouvoir réagir très vite. Le niveau des impayés avait naturellement touché un pic extraordinaire.
Au-delà du score évoqué plus haut qui permet d’anticiper un risque de défaillance donc d’impayés, Altares, et les membres du réseau D&B, ont transposé en France et en Europe le programme DunTrade®. Il s’agit d’un programme international regroupant 15 000 partenaires, de mutualisation d’expériences de paiement clients permettant d’analyser des milliards de factures et de mesurer la ponctualité des règlements de dizaines de millions d’entreprises. Les indicateurs de comportements de paiement permettent d’apprécier le niveau de risque et d’arbitrer l’action de recouvrement la plus efficace.
On se concentre souvent sur le poste clients et on oublie parfois le côté fournisseurs alors que la défaillance d’un fournisseur stratégique peut mettre en péril une structure. Quel est votre avis sur la question ?
Les crises successives ont fortement perturbé le bon fonctionnement des approvisionnements. Des entreprises ont été contraintes de fermer faute de pouvoir être livrées. Pour d’autres, les livraisons ont été retardées et parfois ont subi de fortes hausses de prix. Aussi, pour ne pas enrayer leur production, les entreprises doivent adopter une attitude très proactive. Il s’agira alors notamment d’identifier les fournisseurs les plus critiques, voire d’étendre l’attention sur les fournisseurs de rang 2 et plus.
Pour finir, qu’est-ce qui vous différencie des autres acteurs du marché ?
Notre premier atout est assurément celui de la puissance du réseau Dun & Bradstreet. Notre base est mondiale, mais les données sont collectées puis usinées par les partenaires locaux, dont Altares. Chaque identité, quel que soit son secteur, sa taille ou sa localisation, sera singularisée par le D-U-N-S® number, un référentiel mondial unique, comme l’est le Siret en France. Dès lors, chaque identité pourra être maintenue à jour, enrichie et liée à d’autres, pour une vue capitalistique d’un Groupe. Le D-U-N-S® Number, créé dans les années 60 par Dun & Bradstreet est devenu la référence mondiale d’identification des entreprises.
Depuis 2018, Altares propose un indicateur de Conformité qui permet d’évaluer, pour des millions d’entreprises, le risque de fraude et de corruption porté par leurs contreparties. Il s’est enrichi en 2023 d’un score ESG offrant une information complète à partir de critères financiers et extra-financiers, dans une démarche de responsabilité sociétale pour une gestion plus éthique des affaires.
La connaissance 360° des partenaires de tout un écosystème, basés en France comme à l’international, est l’assurance d’une bonne maitrise des risques et d’un développement durable.
